希望金融CEO 陈兴垚
由互联网金融千人会（IFC1000）主办的“第三届中国移动金融大会”在北京国家会议中心召开，此次大会主题为“新金融、新创业、新生态”。
希望金融CEO陈兴垚发表了主题演讲。他表示，农村金融有资金的剪刀差、效率非常差、成本差、利率非常差等四大特点，要破局互联网+农村，主要的资金来源于城市。城市反哺农村是从移动互联网金融+开始。
以下为文字实录：
陈兴垚：在玖富刚才说传统行业做互联网金融有压力的时候，我就上台了，要迎着压力而上。我今天讲的是和农村相关的互联网+农村。说起农村金融来，这个话题尤其沉重。和刚才玖富不一样的是，我们主要是针对产业，针对农村，玖富是针对城市，针对消费，所以我觉得还是有非常大的差异。今天我的题目就叫互联网金融+农村。希望金融也是一个比较新的平台，它是新希望(000876,咨询)下的互联网金融平台。
我在开始之前我还是想讲农村金融的现状。因为我是在农业行业也是做了十年，所以对农村还是比较了解。整个农村金融的主体，左边一大排，但是右边很大的一种叫民间借贷，主流金融机构在农村金融需求缺口达到上万亿，有人说两万亿，有人说五万亿，十万亿，所以这个缺口是非常非常大的。我们可以看到农户从正规金融机构基本上有50%缺口。这是我们整个农村的现状，资金缺口非常的大。
我们也分析了农村金融的几大痛点，确确实实到今天为止，以利于农村金融的人士也非常多，我觉得互联网金融，尤其是移动互联网金融应该说是为整个农村金融打开了一条非常宽阔的路子。我总结农村金融有四大特点：第一，资金的剪刀差。这个不说大家都比较容易理解，我们和信用社等等一些机构，把农村本来很缺乏的资金，主要用于城市的建设。第二，效率非常差。刚才讲到了，我们真的是做农村信贷的机构，可以感受到它的不容易，病人大概一块钱的借款额。因为经济单位比较小，抵押比较难，所以整个效率非常非常低。第三个成本差。我是站在金融机构的角度，做一单几万块钱，十万、二十万业务，整个农村的成本非常非常的高，最终利率非常差，大量的民间借贷，20%、30%，甚至50%、60%的民间借贷的情况比比皆是。所以我总结整个农村金融的特点，想了很多，我总结了这四大特点。
互联网+农村或者破局，我觉得破局农村金融，我们互联网金融也好，移动互联网金融也好，主要的资金来源于城市，我在一个论坛上讲，城市反哺农村是从移动互联网金融+开始，效率一会儿我会讲到我们的例子。刚才讲到20分钟我们可能没有达到，我们现在最快的融资是上午提交申请，下午就能拿到资金，像30万、20万，是非常非常高效。这里对老百姓(603883,咨询)来讲，或者对真的需要借款人来讲，我觉得“三省”：省事、省力、省面子。我们今天不需要为张口借钱，边际成本很低，包括利率，除了借款之外不需要再付出其他的成本。
第二部分主要讲农村互联网金融，我觉得三大业务特征，产业+互联网金融。刚才欢欢讲，可能下一级互联网金融在于产业。前十年在消费，后十年可能在产业+互联网。产业+互联网应该说是我们未来互联网金融发力的新的场景，而具备四大特征：第一，真实的需求。就拿新希望来讲，去年接近一千亿交易规模，实实在在是非常真实的需求在里面。第二，贴近我们用户。我们尽管是以农村为主的，确确实实天天和农户、养殖户和农民一起打交道。第三，行业专业知识的重要。并不是说我们有了互联网，我们就能解决我们动物营养的问题，就能解决种植的问题，解决生产技术的问题，最后一个特点也非常符合互联网精神，就是高频次。我现在用滴滴打车，我可能一个月用不了一次，但是我需要的时候我会用它。但是在整个生产和养殖过程，它是天天要用的，时时要用的，我们也会用数据化方式，像刚才有媒体采访我，我说我做了一款叫做养殖助手的一个移动端APP的软件，帮助我们老百姓更好地去做养殖，他每天会用无数次养殖助手。
第二个，农业供应链+互联网金融。我觉得这也是新希望去做互联网金融一个非常大的优势所在。供应链金融我觉得是未来互联网金融或者移动互联网金融应该主要发力的点。供应链金融可能到达的整个空间，超过30万亿的规模。供应链为什么难做呢？我们所有的原来的传统银行都站在银行的角度在考虑问题，基本不站在融资方，客户的角度考虑问题，用移动互联网方式更能解决小散。像我们供应链上面都是几万、十万、一万的借款人。我们希望找到这样的太阳企业，这样的太阳企业作为核心企业，去围绕它的核心卫星，边缘卫星，这些上下游的小微，小散，或者个体去做融资，全面提升这样的效率。
这个是我们在整个新希望去尝试的，我们希望金融平台尝试针对下游经销商的供应链融资这样一个体系，龙头企业强势效应能分享客户信息，配合追款，停止供货，产品回购的保障。第二个，有好的客户管理体系，大的交易的数据在里面，这是我们整个基于农业供应链的下游的供应链融资方案。
第三个，基于我们农村消费+互联网金融。这个确实是更难的，到今天为止，很多像我们的电商巨头下乡，其实我觉得它还是基于它的消费，电商去配套，我觉得解决不了主流问题。核心的还是基于线下农户需求目前最主流的模式。我觉得互联网金融也好，移动互联网也好，不管什么金融，站在农村金融必须坚持农村的基本原则和分工要点，这也是我们的一个优势所在。像农村信贷五大理念，大概就是农村只有一个钱袋子，它不分你是生产还是消费，还是干什么。第二，农村是熟悉人社会，没有秘密。第三，妇女是家庭的核心。尤其我们做农村金融里，必须掌握的，妇女一定是农村小贷，信贷的核心，包括我们会去做一系列的评估等等。希望金融我想我们首先是新希望的旗下的平台，新希望在全国布局大概有500多家工厂，主要分布在农村，覆盖各个省，有几万业务人员，扎根在农村三十多年，对三农有深刻的理解。所以希望金融未来就是做农村互联网金融，不做其他。我们专注于农村。
整个希望金融平台我们的想法除了做简单的借贷之外，我想未来还有融资的服务，我们希望我们的客户在里面能够形成他自己的黏性，形成他自己的生态体系。其实在农村为什么高利贷多呢？农村大量理财需求是非常非常明显的。在村子里，我们对农村还是比较接地气的，一个农资里有点钱就交给一个能人，你拿着办吧，基本是8-10%利率。所以未来我们在农资理财和农资服务。我讲一下农资服务，我们为什么要开发养殖助手软件，去让养殖户用呢？在这个软件里我希望他每天养殖数据记录，每天是多少饲料，饮多少水等等，我们希望这个平台里每天都有。记录这个数据以后，如果他用我的平台，我再贷给他服务我是非常放心的。我们希望在这个平台，也会推荐像农资，我推荐最好的农资给他，这样我想这个平台黏性就好了。所以农村互联网金融是一个非常纠结的话题，互联网金融讲起来这几年非常的火热，非常的高大上，但是做农村互联网网金融必须从云端到大地，必须要扎根。
这段话是我这些年总结的，具备重大的商业价值，更具备重要的社会意义。希望金融的缩写，既是希望金融，也是小微金融。所以新希望旗下的希望金融也是致力于我们小微金融，致力于农村互联网金融。
我在这里打个广告，也希望致力于农村金融，致力于我们农村互联网金融的有志之士，我们一起并肩奋斗。谢谢。
