央行等六部开展汽车贷款业务：推动汽车贷款业务发展，助力消费提振

　　2025年6月24日，中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，明确提出要积极开展汽车贷款业务，以进一步推动汽车消费，稳定市场信心。此次政策的出台，旨在通过优化金融支持手段，提升汽车消费的便利性和可及性，从而带动整体消费水平的提升。

　　根据《指导意见》，央行等六部门强调，金融机构应根据借款人的信用水平、还款能力等因素，合理确定贷款发放比例、期限和利率，确保贷款业务的稳健发展。同时，政策还提出，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，以减轻消费者负担，鼓励更多人参与以旧换新活动。这一举措不仅有助于促进汽车消费，也有助于推动绿色低碳转型，推动新能源汽车的普及。

　　此次政策的背景是近年来汽车消费市场持续回暖，尤其是在新能源汽车领域，市场表现尤为亮眼。根据相关数据，2024年3月，我国汽车产销分别完成268.7万辆和269.4万辆，环比分别增长78.4%和70.2%，同比分别增长4.0%和9.9%。其中，新能源汽车产销分别达到86.3万辆和88.3万辆，同比分别增长28.1%和35.3%，市场占有率达到32.8%。这些数据表明，新能源汽车市场正在快速增长，而政策的出台将进一步推动这一趋势。

　　在政策支持下，金融机构也在积极调整汽车贷款政策。例如，2024年4月，央行和国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。其中，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。这一政策的实施，使得更多消费者能够以更低的首付比例购车，甚至出现“0首付”购车的现象。

　　值得注意的是，近年来，随着汽车金融市场的不断发展，车贷业务也面临诸多挑战。例如，如何在风险可控的前提下，提高贷款发放比例;如何在不同车型之间实现差异化服务;如何在政策支持下，确保金融资源的合理配置等。这些问题在《指导意见》中也有所体现。央行等六部门在文件中强调，要加强对绿色智能家电家居生产和消费的金融支持，优化审批流程，提升服务质效。这表明，未来汽车贷款业务的发展将更加注重绿色金融和智能化服务。

　　此外，政策还提出要强化金融支持外贸企业拓内销力度，完善内贸险服务，扩大外贸优品消费。这表明，汽车贷款业务不仅服务于国内市场，也将为外贸企业拓展内销市场提供有力支持。通过这一系列政策的协同作用，汽车贷款业务有望成为推动消费增长的重要引擎。

　　从历史经验来看，汽车贷款政策的调整往往对市场产生深远影响。例如，2017年11月，央行和银监会联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，其中自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，该政策自2018年1月1日起正式施行。这一政策的实施，使得新能源汽车贷款首付比例大幅降低，最低首付仅为3万元，即可购买一辆20万元的新能源车。这一政策的出台，不仅提升了消费者的购车意愿，也推动了新能源汽车市场的快速发展。

　　然而，政策的实施也伴随着一定的挑战。例如，如何在风险可控的前提下，提高贷款发放比例;如何在不同车型之间实现差异化服务;如何在政策支持下，确保金融资源的合理配置等。这些问题在《指导意见》中也有所体现。央行等六部门在文件中强调，要加强对绿色智能家电家居生产和消费的金融支持，优化审批流程，提升服务质效。这表明，未来汽车贷款业务的发展将更加注重绿色金融和智能化服务。

　　总体来看，央行等六部门此次联合发文，标志着汽车贷款业务进入了一个新的发展阶段。通过优化金融支持手段，推动汽车消费，稳定市场信心，这一政策有望为汽车市场注入新的活力，也为消费者带来更多的便利和选择。未来，随着政策的进一步落实，汽车贷款业务有望在绿色金融、智能化服务等方面取得更大突破，为我国汽车消费市场的持续健康发展提供有力支撑。