三四线城市下沉市场调查：360借条的金融科技成杀手锏

　　摘要：下沉市场成为2019年的热词，而在金融服务领域里，360借条凭借自身的技术能力在下沉市场的争夺中取得了不俗的成就。

　　中国互联网进入存量时期后，市场慢慢从一二线大城市向三四五线中小城市发生转移。这样的市场“下沉”现象在很多领域都有发生，而金融科技服务就是互联网市场下沉中非常具有代表性的。在这一个过程中，360借条也在逐步深挖下沉市场的过程中找到了自己的发展之路。

　　最近几年，对于互联网的下沉现象，人们有着较为明显的感受，从短视频的快手到电商的拼多多，再到资讯的趣头条，金融科技服务的360借条……互联网在下沉市场的成功实践引起了越来越多人的关注。

　　目前中国正处于金融科技高速发展的阶段，一二线城市的金融科技服务市场已经较为完善，而在三四五线城市及广大乡镇地区，金融科技市场还有极大的发展空间，生活在那里的人们也需要现代金融科技的服务。

　　一线城市流量瓜分殆尽后的蓝海

　　随着金融科技的快速发展，行业内形成的共识就是一二线城市用户的金融需求已饱和，这里已成为巨头垄断的流量池。如何在这样的情况之下谋求发展，是有从业者都要面对的问题。在这个过程中，挖掘下沉市场成为许多平台的选择。

　　根据资料显示，全国三四五线城市占全国城市数量的88%，人口占全国总人口的74%。随着智能手机的普及，下沉市场用户对互联网各类服务都有强劲的需求，移动互联网的增长机会就在于这广阔的下沉市场中。

　　在争夺下沉市场的过程中，作为360金融旗下的互联网信用消费平台，360借条也加入了下沉市场的争夺战之中，凭借自身的品牌公信力和互联网科技的领先优势，成功在下沉市场打下了自己的一片江山。

　　下沉用户的金融服务需求旺盛

　　与其他领域相比，金融服务领域在下沉人群与非下沉人群的需求并没有太大区别。下沉人群的消费能力随着互联网的发展逐步旺盛，对于金融服务的需求也开始凸显，甚至在某些层面已经超过了非下沉人群。

　　与之矛盾的是，下沉市场用户大多征信空白，工作不固定等诸多因素，导致银行等传统金融机构不敢为其提供服务。但是随着互联网的普及和技术的融入，这一问题有了解决方案。360借条通过云计算、大数据和人工智能等先进科技，通过用户在使用智能手机过程中看资讯、视频、网购等行为，形成的多个信用维度来进行信用评定，可以对该用户个人情况做出比较准确的判断。

　　同时，下沉人群对于产品的判断力不足也让他们更依赖于大品牌，360借条自然也就成为下沉人群的共同选择。在旺盛的需求与品牌的公信力双重加持下，360借条已经隐隐呈现出寡头趋势。据媒体调查，互联网借款解决了三四线城市银行网点少，审核慢，借款难的痛点，下沉用户群选择互联网借款产品会有特别强烈的品牌意识，“只用360借条这类大的平台，小平台人家都不借”。

　　在360借条发展的这几年中，可以一直是其发展的原动力，而通过挖掘下沉市场的需求，360借条也在实现普惠金融的过程中走出了自己的道路。借助互联网触达下沉人群实现“普”，通过科技优势提升规范标准，引导更多正规互金机构参与进来，为更多有金融服务需求的群体提供服务，最终实现“惠”。

　　未来，360借条将继续坚持“让金融普惠民众”的美好愿景，不断输出科技原力，为广大金融用户提供更便捷的数字普惠金融服务，助力数字化社会建设，为国民经济创造更多的价值。

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