郑州银行2020年亮点：小微企业贷款余额增21.87% “五朵云”产品持续丰富

　　2020年疫情影响深远，各大金融机构积极支持抗疫、复产复工。郑州银行(002936.SZ)作为区域性商业银行，经历了去年年初的疫情，各项业务实现稳健增长。值得注意的是，2020年郑州银行一如既往支持中小微企业融资，零售业务有新的突破，特色业务“五朵云”产品持续丰富，相关指标增势明显。

　　郑州银行董事长王天宇表示，2020年是本行五年战略规划(2016-2020)的“收官年”，本行已开辟出了一条适合自身发展的航线，未来将加快推进轻资本转型，优化资产负债结构，提高中收占比，拥抱数字化转型、科技金融改革。

　　资产规模量质同升，经营指标稳中向好

　　总体来看，2020郑州银行资产及营收规模进一步提升。郑州银行2020年报显示，截至报告期末，郑州银行资产总额5478.13亿元，同比增9.46%;发放贷款及垫款本金总额2379.59亿元，同比增21.46%;吸收存款本金总额3142.3亿元，同比增8.65%。

　　资产规模提升的同时，郑州银行加大不良处置力度，资产质量更加健康。截至报告期末，郑州银行拨备覆盖率160.44%，较去年末增0.59个百分点;逾期贷款率3.04%，较去年末降低0.6个百分点;不良贷款率2.08%，较去年末下降0.29个百分点，并连续三年实现下降。

　　报告期内，郑州银行实现营业收入146.07亿元，同比增8.3%;拨备前利润111.97亿元，同比增14.22%;净利息收益率2.4%，同比增0.24个百分点;成本收入比22.4%，同比降4.06个百分点;实现净利润33.21亿元。

　　受益于业务规模调整等因素，郑州银行利息净收入增幅明显。报告期内，郑州银行实现利息净收入112.39亿元，占营业收入76.95%，同比增22.21亿元，增幅为24.62%。郑州银行在年报中介绍，业务规模调整导致利息净收入增加18.24亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入增加3.96亿元。

　　净利差增加也对利息净收入产生积极作用。报告期内，郑州银行净利差2.46%，较上年同期增加0.17个百分点，净利息收益率2.40%，较上年同期增加0.24个百分点。郑州银行在年报中解释，2020年度货币政策整体宽松，本行积极优化负债结构，加强负债成本管理，使得付息负债平均成本率较上年同期大幅下降，从而导致净利差及净利息收益率上升。

　　此外，为了满足商业银行资本监管标准，促进业务平稳健康发展，2020年郑州银行完成非公开发行10亿股A股股票，补充核心一级资本46.32亿元。

　　零售成绩突出，小微贷款增长

　　2020年，郑州银行零售业务转型取得初步成效。

　　“我们不遗余力推动零售业务转型，有序推进负债成本降低，”王天宇介绍，以工资代发、工会会员卡等为抓手深挖客群，搭建总行级私行权益平台，上线“理财家”平台，推出“郑银奥影卡”等联名信用卡，构建四位一体的渠道生态，扩大了郑州银行的粉丝群和朋友圈。

　　据郑州银行2020年报，截至报告期末，郑州银行个人存款本金总额1077.75亿元，较上年末增加121.87亿元，增幅12.75%;个人贷款规模673.29 亿元，较上年末增加77.35亿元，增幅12.98%;累计发行商鼎信用卡492814张，累计消费金额765亿元;报告期内，“理财家”平台上线6个月销售额突破130亿元，信用卡消费金额228亿元，实现营业收入1.91亿元。

　　2020年，郑州银行继续加强支持小微企业融资。截至报告期末，郑州银行单户授信总额1000万元(含本数)以下小微企业贷款余额342.3亿元，较上年末增长21.87%，高于全行各项贷款增速0.48个百分点，有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65522户，较上年末增加262户;本年累计发放普惠型小微企业贷款300.39亿元，平均发放利率4.97%，较上年下降1.64个百分点。

　　除了零售银行业务和支持小微企业融资，2020年郑州银行对公业务和中间业务也有亮点。

　　继2019年成功中标河南省省级财政专户定期存款、河南省省级国库现金管理等对公业务，2020年郑州银行成功取得省级国库集中支付、省级财政统发工资和全省社保卡合作银行代理资格，实现郑州地区非税收入代理资格全覆盖。

　　报告期内，受代理及托管业务、承兑及担保业务、证券承销业务规模增加影响，郑州银行实现手续费及佣金净收入17.3亿元，较上年同期增加1.55亿元，增幅为9.81%。

　　“五朵云”提质上量，产品指标增势明显

　　商贸物流银行是郑州银行的特色业务定位之一，由云交易、云融资、云物流、云商、云服务组成的“五朵云”则是载体。2020年郑州银行“五朵云”平台产品相关运营指标均有增幅。

　　郑州银行2020年报显示，“云交易”平台企业网银累计签约客户超4万户，该数据系郑州银行首次公开。近2500家大中型企事业单位接受了现金管理平台提供财资管理解决方案，同比增21.48%。

　　截至报告期末，“云融资”平台服务企业数量超600家，较去年年末增1.91倍，融资超过160亿元，同比增59.62%;“云商”平台注册会员超1100户，同比增2.49倍，其中核心企业入驻近60户，同比增1.5倍，帮助核心企业上游近650户累计融资近80亿元，较去年年末增3.48倍、2.98倍;“云物流”平台“D+0”货款代付产品实现代付44万笔，金额6亿元，同比增74.6%、72.91%，物流托付累计交易283万笔，金额超46亿元，较去年年末增95.17%、104.44%。

　　“云服务”平台部分运营数据也是首次公开。报告期内，郑州银行上线云服务APP，增加智慧办公增值服务，先后推出易缴费学校配餐、医保预付金、农民工工资监管和置业保证金四大业务场景，中小学餐费收缴管理系统已投入全面使用，落地近20家定点医院医保预付金管理业务产品及近50户农民工工资代发支付监管业务，实现对7家村镇银行的服务输出。

　　据了解，由郑州银行发起成立的中国商贸物流银行联盟成员已扩展至55家，并成功召开4次中国商贸物流银行联盟峰会。“郑州地处黄河之边、中原腹地，我们咬定交通物流区位优势不放松，”王天宇表示，去年本行组织5场银企交流会、产品推介会，努力打造商贸物流标杆银行。

　　声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。