网络小贷或将实行分级管理，360借条等头部平台重构行业生态

　　摘要：日前，中国银保监会就政协委员肖钢的提案给予回复，认可了网络小贷的分级管理制度，以360借条为代表的助贷平台将迎来发展新阶段，在助力普惠金融的道路上，360借条等头部平台也将继续提供强大助力。

　　今年全国两会期间，全国政协委员、中国证监会原主席肖钢围绕支持发展互联网小贷公司、满足普惠消费信贷需求提了提案。日前，肖钢委员告知人民政协报记者，这份提案已经收到中国银保监会的回复。

　　随着互联网金融的发展，中国的互联网信贷业务也在最近几年开始了快速增长。在这个发展过程中，中国的互联网信贷既取得了喜人的成就，也出现了一些问题。随着国家对互联网金融业务的逐渐规范，相关问题也将逐渐得到解决，互联网信贷业务也即将迎来新的发展格局。

　　在今年的两会期间，全国政协委员、中国证监会原主席肖钢曾经网络小贷的发展现状提出了自己的提案。针对“现金贷”与消费信贷业务，肖钢认为应当予以区分对待，从而达到支持与实际消费场景结合、小额普惠型消费信贷的健康发展。

　　用户对于“现金贷”与消费贷缺乏正确认知，常常会被用户误解。如果能够通过政策上的差异管理，将无疑是对互联网消费信贷的巨大利好，也更能促进普惠金融的全面实现。

　　针对于差异化管理，银保监会对此回复认为：“正如您所言，网络小额贷款与传统小额贷款在展业方式、经营区域等方面存在一定差别。我们已经计划对网络小额贷款实施差异化监管，目前正在研究制定全国统一的网络小额贷款监管制度和经营规则，提高监管的针对性、专业性和有效性。”通过银监会的回复我们可以看出，国家在规范网络小贷的道路上已经做了差异化管理的布局。

　　针对目前行业分化较为严重的局面，肖钢建议应在牌照监管时提高准入门槛，更进一步建立分级机制，并鼓励互联网小贷公司与传统金融机构合作。对此，银保监会也给出了积极回复：“我们非常赞同分级管理模式，分级管理模式有利于完善小额贷款公司激励约束机制、优化监管资源配置、提高监管质效。银保监会在制定网络小额贷款监管制度和经营规划的过程中，已经提高了准入门槛，引入了分级管理模式，根据分级情况区分展业范围等，力求推进网络小额贷款从业机构扶优限劣、规范发展。”

　　从肖钢的提案与银保监会的积极回复人们不难看出，在国家大力规范互联网金融的过程中，整个行业也开始了生态重构，以360借条为代表的头部平台，通过运用大数据、人工智能、云计算等先进技术，不断提升自身的风控能力，为中低收入人群提供普惠型消费信贷服务。在未来，如果中国的网络小贷实现差异化管理和分级机制，无疑将是对360借条的巨大利好，也必将能够为早日实现普惠金融添砖加瓦。