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深圳市金融办互金监管硕果累累

来源:深圳商报 时间:2017-09-29 13:44:44

  深圳市金融办联合中国金融博物馆等单位举办“社会集资那些事:风险与法治”特展活动。

  2016年可谓互联网金融“监管元年”。2016年4月13日,国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,要求各地全面开展互联网金融风险排查整治工作,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,建立完善适合互联网金融发展特点的长效监管机制。

  根据国家互联网金融风险专项整治工作总体部署,深圳市金融办作为市整治工作领导小组的办公室,迅速统筹各有关单位、各区(新区)创新工作方式方法,深入落实深圳市的互联网金融风险专项整治工作。

  打出系列“组合拳”重击互金乱象

  具体来看,深圳市金融办为此打出了一系列的“组合拳”:

  一是开展现场检查,持续督促整改。为深入摸清深圳市互联网金融重点机构风险底数,引导行业合规发展,今年1-5月,市金融办组织有关单位组成联合检查小组,对全市业务规模排名前列的P2P企业进行了深入的现场检查。根据现场检查结果逐一下发监管函,要求限期整改,并且明确要求企业整改期内总体业务规模不得增长、存量违规业务必须压降、不合规业务不得新增。同时,建立企业整改专档,持续跟踪企业整改情况、业务规模及风险异动情况。

  二是建立风险清单,实现矩阵防控。今年以来,市金融办统筹各区(新区)、各有关单位对全市金融各领域风险情况进行全面摸底排查,滚动监测、精准施策,做到风险清、底数明;特别是从风险领域、 风险区域、风险机构、实际控制人或高管4个维度梳理出金融重点风险源,明确1种风险表现形式,提前做好2个应急预案(事前事中防控预案、 事后应对预案),建立起全市“412”金融风险清单,落实风险处置第一责任单位和配合单位。通过各级监管部门和各区联动,层层落实责任,形成了矩阵式金融风险防控模式。

  三是完善制度建设,探索长效机制。为建立网络借贷长效监管机制,今年年初,市金融办又研究起草了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》。经多轮修改,现已完成各单位征求意见稿并向各有关单位征求意见,已于7月上旬向社会公开征求意见,目前正在进一步修改完善。

  率先探索智能监管预防风险

  值得一提的是,深圳市金融办的监管不仅常常走在全国前列,同时也在不断积极探索智能监管——早在2016年互金监管初始之时,市金融办便率先立项开发金融风险监测预警系统、地方金融监管信息系统。

  其中,为有效监测预警新金融业态风险,“深圳市非法集资监测预警平台”共建立了7大系统,可以实时监测深圳市20余万家新金融企业的非法集资风险,及时预警高危企业,辅助监管决策;“舆情信息采集平台”、“线下数据采集平台”、“非法集资案件信息管理系统”、“举报线索管理系统”、“数据管理系统”5大数据系统,则能够有机融合线上、线下、跨部门数据,全方位实时监测企业的行为、状态等信息;“非法集资建模系统”根据P2P、股权私募、电子商务等业务特征分别建设预警模型,实现精准预警。7大系统以监测预警为抓手,相辅相成,实现深圳市独具特色的大数据监测预警机制。

  为了达到精准预警,该预警平台还逐步对接反映企业行为特征、状态特征的一切数据资源。据了解,目前平台每日实时采集互联网公开信息,对接深圳市行政资源信息、公安信息、银行信息、金融办监管系统信息等数据,每日数据更新量达5000万条。

  深圳市金融办相关负责人表示,“通过多渠道融合海量监管数据,创造性地建设了跨部门数据共享机制,大大促进了监测预警准确性的提升,为新金融企业的潜在非集风险分析、信用风险分析、流动性风险分析打下坚实基础”。

  同时,由于互联网不分地域、快速传播、涉众面广等特性,互联网金融监管相比传统行业监管面临着更多的困难,主要表现在发现难、研判难、决策难、控制难、处置难。单靠人防的传统监管模式已无法应对当前严峻形势,亟待通过大数据等技术手段加以预警和监测。为此,市金融办又率先建设了地方金融监管信息系统,充分利用区块链、云计算、大数据等新技术手段,通过信息填报、大数据采集等多种手段,建立地方金融信息资源库,帮助监管部门全面掌握深圳市新兴金融行业情况,为非现场监管和风险预警提供数据支持,预计今年年底上线试运行。

  不仅如此,市金融办还在全国率先制定P2P网贷(14张基础报表)、小额贷款(12张基础报表)、交易场所(17张基础报表)等新兴金融行业监管报表体系,通过设计基础指标、衍生指标、预警指标等,构建风险评估模型,配套制定填报说明,规范数据报送内容,优化数据报送流程,实现“实时监控、智能搜索、动态预警、辅助决策”的监管目的。

  “我们所做的这一切,都是希望将金融风险和隐患化解在萌芽状态,切实维护地区金融稳定和人民群众的财产安全。”深圳市金融办相关负责人说道。

  “严防风险”和“鼓励发展”两手抓

  此外,记者注意到,除了遏制乱象,预防风险以外,市金融办也非常注重做好新金融的服务工作,正可谓是“一手严打”,“一手鼓励”,共同促进行业健康茁壮成长。

  据了解,为更好地引导金融回归服务实体经济本源,促进金融资源与科技中小企业更高效便捷对接,深圳市政府统一部署,由市金融办牵头搭建了深圳市创业创新金融服务平台。该平台集聚银行、保险、天使、创投、担保、再担保等多元金融服务主体,可以为企业提供近百种融资产品、服务组合,平台整合了市区两级政府风险补偿、代偿等多项政策,引导金融机构为企业提供更高质、高效的融资服务;另外,平台还整合了公共信用中心、国地税、公安和中央驻深监管机构等70多个单位及部门的近200个企业信息数据源,打破投融双方信息不对称掣肘。

  该平台目前已上线试运营。(深圳市创业创新金融服务平台注册、发布融资需求可联系平台负责人,了解平台金融产品、服务和专项扶持政策可登录深圳金服平台官网www.o-banks.cn或直接电话咨询。联系人:李女士,联系电话:23984329、15013528536。)

  无论是整治、严打严防,还是服务、促进发展,市金融办在新金融的监管上已硕果累累,取得一系列良好成效。虽然如此,他们依然不断与时俱进,一步步继续走在全国前列——近期,由于暴力催收、非法催收引起的社会事件频发,为有效防范不当催收行为带来的风险,市金融办指导深圳互联网金融协会制定《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》,规范我市网贷行业的催收行为,保障借款人与出借人的合法权益。

  下一步,市金融办相关负责人表示,将在市委市政府的指导下,以全国金融工作会议精神为指引,继续以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,全面推进金融风险防控体系建设和互联网金融风险专项整治,打造金融运行安全区。

作者:佚名  责任编辑:小龙
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